Три месяца жизни без зарплаты — и почему считать надо не рубли, а дни
Потеря работы пугает не сама по себе. Страшнее другое — счета, которые продолжат приходить, когда поступления уже прекратились. Именно от этого и спасает запас, отложенный заранее.
Финансист Татьяна Волкова объяснила, как рассчитать его правильный размер. И первое, что она советует выбросить из головы, — привычку привязывать накопления к зарплате.
Ориентир другой. Не доход, а расход. Считаем то, без чего нельзя обойтись: жильё, еда, коммунальные платежи, выплаты по кредитам. Допустим, в месяц набегает восемьдесят тысяч. Тогда минимальная подушка — это сумма на три месяца, то есть двести сорок тысяч рублей.
Меньше трёх месяцев — уже рискованно. Так считает эксперт.
Дни вместо рублей
Есть и более наглядный способ, который Волкова предлагает попробовать. Разделите обязательные траты за месяц на тридцать — получите стоимость одного дня вашей жизни. А потом разделите накопления на эту цифру.
Что получится в итоге? Не абстрактная сумма на счёте, а конкретное число дней, которые вы протянете без новых поступлений. Разница психологическая. Двести сорок тысяч — это просто цифра. А «восемьдесят дней свободы» — уже понятная величина, с которой можно работать.
«Когда человек видит, что его запаса хватит на два с половиной месяца спокойной жизни, он совсем иначе относится к этим деньгам. Это уже не сбережения на чёрный день, а купленное время», — поясняет Волкова.
Подход любопытный. Он заставляет смотреть на деньги не как на запас, а как на ресурс, который измеряется в днях. И сразу видно, где запас тонкий, а где его хватает с лихвой.
С чего начать
Прежде чем откладывать, придётся разобраться в собственных финансах. Без этого шага любые расчёты повиснут в воздухе.
Волкова советует поделить все расходы на четыре группы. Первая — обязательные платежи, от которых никуда не деться. Вторая — то, что можно урезать при необходимости. Третья — траты на желания. Четвёртая — то, что уходит незаметно: мелкие покупки, спонтанные решения, подписки.
Как правило, именно последняя группа съедает больше всего. Люди удивляются, когда подсчитывают, сколько утекает на кофе, такси и онлайн-сервисы. А ведь эти деньги могли бы лечь в подушку.
Разложив траты по полкам, легче понять, от чего можно отказаться без потерь. И тогда откладывать получится даже при скромном доходе — вопрос не в сумме, а в дисциплине.
Сама подушка при этом не должна лежать мёртвым грузом. Её смысл — быть доступной в нужный момент. Поэтому хранить её стоит там, откуда деньги можно снять быстро и без потерь.
Волкова напоминает: цель такого запаса — не приумножение, а спокойствие. Возможность не хвататься за первую попавшуюся работу и не соглашаться на условия хуже прежних.
«Финансовая подушка — это не про богатство. Это про то, чтобы у вас был выбор. Потеряли работу — у вас есть время найти нормальную, а не бежать куда попало от страха», — подчёркивает эксперт.
Расчёт простой. Обязательные траты за месяц, умноженные на три, — минимальный ориентир. А если пересчитать это в дни, картина станет честнее и понятнее.